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储蓄存款和商业银行2016

  2019-09-19来源:网络

  原标题:储蓄存款和商业银行2016

储蓄存款和商业银行
看课本,明确以下问题1、储蓄存款的含义2、存款利息的计算公式3、储蓄存款的类型4、活期储蓄与定期储蓄的异同5、商业银行的含义
6、商业银行的主要业务
不久前,零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1059名成年居民随机抽样电话调查发现,城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主,65%的居民理财方式是“存钱”,尽管利息很底,过去还要征收20%的利息税,但人们还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。
1、储蓄存款
(1)含义
储蓄存款,是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
谁存的钱存什么钱
到何处存
有何凭证
有何益处
商业银行、信用合作社等
(2)储蓄存款的机构
(3)储蓄存款的目的:
?孩子上学?购房、买车?养老?资金安全?作为投资,获取利息。
(4)储蓄存款的收益—利息
①利息的含义
人们从储蓄存款中得到的唯一收益,它是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。
②影响利息的三个因素:本金、存期和利息率水平
利息=本金×利息率×存款期限③计算公式:年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率,不得擅自变动。
某储户于2019-09-19存入15万元,定期三年,按照年息3.85的利率计算,3年到期后实际得到的存款的收益多少?
150000×3.85%×3=17325(元)
(5)储蓄存款的种类
项活期目年利率0.5
活期储蓄
定期
三个月整存整取半年一年二年三年2.853.053.254.154.75
VS定期储蓄活期定期
五年
零存整取整存零取存本取息
5.25
1.982.25
一年二年
三年
2.52
不流动强较差同性点收益低高于活期性风险高于活期低性共同点低风险、低收益,
安全方便快捷.
种类
活期存款
定期存款
存取金额不限,随时方式存入和提取存期优点
不定
需约定期限,不到期一般不得提取。整存整取零存整取存本取息整存零取
3、6月,1、2、3、5年
流动性强,灵活方便
利率高,收益高存期限定,流动性差
缺点利率低,收益低
相同点
储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低
储蓄作为投资对象的特点
灵活方便、信用较高、风险较低、收益较低
储蓄存款是不是没有风险?
?储蓄存款风险比较低,但并不代表没有风险,储蓄存款存在以下的风险?1、在通货膨胀情况下,存款也可能贬值。?2、定期存款如果提前支取,也有损失利息的风险,因为银行规定,定期存款如果提前支取,则在一定时间内按活期计息。
到2010年我国城乡居民人民币储蓄存款余额已经达到303302亿元。
探究二:
问题1、我国城乡居民储蓄连年增长,根本原因何在?问题2、有人认为,居民储蓄越多越好。请你谈谈你对此观点的认识。答案:优化探索P43页
正确地看待居民储蓄不断增长的现象
好处:可以为国家积累资金,支援现代化建设;有利于调节市场货币流通;有利于培养科学合理的生活习惯,建立文明健康的生活方式。弊端:存款储蓄的高增长,会导致居民消费率长期偏低,弱化消费增长对经济增长的拉动作用,也会直接影响到投资本身的增长,制约经济的发展。
2.我国的商业银行
(1)含义
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。
中国农业银行中国建设银行
中国工商银行
中国银行
交通银行
国家控股商业银行
(2)种类
其他商业银行
……
我国的商业银行在金融机构中的地位
我国的金融机构非银行类金融机构
农村信用合作社


中央银行(中国人民银行)
证券公司保险公司
信托投资公司财务、租赁公司
商业银行
最重要组成部分
政策性银行
中国农业发展银行中国进出口银行
中国工商银行
中国农业银行中国银行中国建设银行
中国邮政储蓄银行等
自2019-09-19起,普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,以保持金融体系流动性合理充裕,引导货币信贷平稳适度增长,为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
存款准备金:指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
●可一次性冻结流动性3000多亿元
存款利率上调——吸引居民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使居民生活消费支出相对下降,改变居民投资方向。贷款利率上调——加大借款成本,抑制借款者积极性,从而减少银行贷款,减少流通中的货币量,并使投资需求相对下降。
可见:存贷款利率调整主要是通过调节存
贷款的数量,从而控制流通中的货币量,进而达到调节消费和生产活动的目的。
(3)主要业务存款业务(基础)
贷款业务(主体)结算业务(银行对此收取一定的服务费用。)
商业银行的三大基本业务
吸收存款发放贷款
类型
单位存款
居民存款
银行
结算
工商业贷款
消费贷款
买方(付)
卖方(收)
某银行某年向企业贷款5000万元,平均年利率8%。共吸收存款3000万元,平均年利率3%,这一年银行共支付职工工资、奖金等60万元,其他开支130万元。这一年银行的利润是(B)A、310万元B、120万元
C、210万元
D、160万元
5000×8%-3000×3%-60-130=120
商业银行的其他业务
?????债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱代收相关费用
(4)商业银行的作用:
A为国家经济建设筹集和分配资金,是再生产顺利进行的纽带;B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据;
C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,可以优化产业结构,提高国民经济效益。
张先生有10000美元,准备用于储蓄。如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是3%,美元是4%,汇率是1美元=6.9元人民币。一年后人民币一年定期存款利率调整为4%,美用美元存:10000+10000×4%=元调整为3%,汇率是1美元=6.8元人10400(美元)=70720元人民币民币。张先生一年定期储蓄可能获用人民币存:10000×6.9+得的最大本息收益为
10000×6.9×3%=71070元人民币=10451美元
归纳总结
储蓄存款的含义:个人人民币或外币_____将属于其所有的_____________存入储蓄机储蓄存款构,储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人本金和利息,凭存折或存单可以支取存款的______________储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的主要储蓄机构:商业银行、信用合作社等
储蓄存款和商业银行
利息
报酬,是存款本金的含义:银行因为使用储蓄存款而支付的______增值部分。_______
利息=本金×利息率×存期计算公式:________________________________________
储蓄存款的形式
活期储蓄定期储蓄办理结算等吸收存款发放贷款、___________含义:商业银行是指经营______________、___________利润为主要经营目标的金融机构。业务,并以__________
商业银行
基础业务存款业务:_____
主要业务贷款业务:_____主体业务
作用
中间业务结算业务: