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储蓄存款和商业银行

  2019-10-18来源:网络

  原标题:储蓄存款和商业银行

第十一讲
储蓄存款和商业银行
教学目标知识目标识记:储蓄存款含义、我国的主要储蓄机构、利率的含义以及存款分类、储蓄作为投资方式的特点、商业银行的含义、我国主要商业银行、商业银行贷款原则。理解:存款利息的计算方法、商业银行的基本业务。运用:生产与消费的关系,解释现实生活中的相关经济现象。能力目标能概括出金融活动在国民经济建设和个人生活中的作用。情感、态度与价值观目标通过本框学习,培养学生为社会主义经济建设服务的观念和积极进取的意识和精神。教学重点、难点存款储蓄我国的商业银行教学方法学生收集、整理有关资料,教师启发、引导,课上讨论等学生主体参与的教学形式。教学过程导入新课教师活动:引导学生阅读教材52页“城乡居民储蓄余额增长”示意图,议论生活中知道的或接触到的储蓄活动,引发兴趣,导入新课。学生活动:通过教师引导与回忆,感知人们的生活、生产与储蓄、银行密不可分,从而引发探究的欲望和兴趣。进行新课
一、便捷的投资——储蓄存款
1、储蓄存款的含义:个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或存单作为凭证,个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。(1)合法性:必须是合法拥有的资金,非法拥有的存款不受法律保护;储蓄活动中,储蓄机构必须按规定为储蓄者开具存折或存单作为凭证,到期支付存款本金和利息,否则是不合法行为。(2)有偿性:公民通过存款可以获取经济收入(3)投资性:是重要的投资方式我国有哪些机构可以办理储蓄存款业务哪?2、我国的储蓄机构主要有:各商业银行、信用合作社、邮政储蓄等。3、存款储蓄的目的:
人们储蓄存款的目的多种多样,有的为了子女上学作准备,有的为了购房,有的为了攒钱购买大件商品,有的为了养老等等。同时也是为了获得一部分收入利息。4、存款利息(1)含义:利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬,是存款本金的增值部分。同学们想一想,利息的多少与什么有关系?利息的多少取决于三个因素:本金、存期、利息率。(2)利息的计算方法:利息的计算公式:利息=本金×利息率×存款期限请同学们注意,利息率又年利率、月利率、日利率之分,它们的表示方法是不同的,计算利息时要分清是什么利率。例题,李某存入银行20000元,定期,两年,年利率为1.98%。计算一下该储户到期的实际收益是多少。学生认真计算,得出结论。20000元×1.98%×2×0.8=633.6元。不要忘记我国还要收取利息税,利息收入的20%要上缴国家哦。一方面增加了国家的财政收入,另一方面在一定程度上也调节了人们的收入差距。储蓄机构吸收存款要支付一定利息,那么发放贷款就要收取一定的利息。贷款利息总要高于存款利息,两者的差额就是储蓄机构的利润。注意利率是会随着国家经济形势的发展而变动,那么利率变动会产生什么影响呢?(3)利率变动带来的影响
存款利率变动的影响:
利率上调会吸收公民储蓄,使流通中货币量的减少,从而使生活消费支出相对下降;利率下调会使储蓄下降,流通中货币量增大,从而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券。可见,存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。
贷款利率变动的影响:
贷款利率上调会加大借款成本,抑制借款者的积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投资需求相对下降;贷款利率下调会减少借款成本,刺激借款,使银行贷款规模扩大,流通中货币量增加,并使投资需求增长。可见,贷款利率的调整主要是通过贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。所以,利率上一调节货币供给量的重要手段,也是国家宏观调空的重要杠杆。当总供给大于总需求是,或者出现通货膨胀时,会提高利率,以减少货币量,抑制物价过快增长;当总需求小于总供给时或者物价水平过低,则会降低利率,以增加货币量,刺激总需求的增长。5、存款储蓄的类型引导学生阅读教材,了解存款的类型、特点、存期。储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。(1)活期储蓄:
含义:每年6月30日为结息日。特点:能最大限度的吸引社会闲散资金,方便小额资金的存入和使用。具有流动性强、灵活方便的特点,适合个人日常生活待用资金的储蓄,但受益较低。(2)定期储蓄含义:定期储蓄事先约定期限,不到期一般不能提前提取。方式:整存整取、零存整取、存本取息、整存零取存款期限主要有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。特点:存期越长,利息率越高。定期储蓄流定性差,但受益高于活期储蓄。形式多样,积累性强,适合人民群众节余款和积少成多的大宗用款的需要由于银行的信用比较高,因此,储蓄存款比较安全,风险较低。6、存款储蓄的作用(1)为国家积累资金,支援现代化建设。(2)调节市场货币流通(3)有利于培养科学合理的生活习惯,建立文明健康的生活方式。
二、我国的商业银行
教师活动:引导学生阅读教材51页彩图材料,并思考所提问题。学生活动:阅读课本,认真总结,发表见解教师引导:在我国,居民储蓄存款获得主要是在商业银行中进行的。我国有哪些商业银行?它们为居民提供哪些服务?有什么作用?这些问题,我们将通过下面内容的学习来了解。1、商业银行含义:商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务,并以利润为主要目标的金融机构。商业银行也是企业。商业银行因为依靠吸收存款为其发放贷款的主要来源,在有些国家也称为“存款银行”。在国际社会,商业银行有独资经营、合资经营、官商合营、国家经营等不同的组织形式。我国的商业银行以国有银行为主体,是我国金融体系中最重要的部分。2、商业银行的主要业务(1)存款业务含义:存款业务是商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金,并还本付息的业务。特点:这是商业银行的基础业务,没有它银行就不能生存和开展其他业务。主要来源:一是企事业单位的存款,二是城乡居民的储蓄存款。银行通过吸收存款为现代化建设积累资金。(2)贷款业务含义:贷款业务是商业银行以一定的利率和期限向借贷人提供资金,并要求偿还本息的业务。特点:这是商业银行的主体业务,也是商业银行盈利的主要来源。分类:按其用途可分为工商业贷款和消费者贷款。原则:贷款业务要坚持真实、谨慎、安全性原则,评估借款人信用,以决定是否发放贷款。
(3)结算业务含义:结算业务时商业银行为社会经济活动中的货币收支提供手段与工具的服务。与前面的知识相连接:结算方式有那些?经常使用的转帐结算的信用工具是什么?特点:银行从中收取一定的服务费用。除上述三大业务外,商业银行还可以提供债券买卖与兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。3、商业银行在我国经济建设中具有巨大作用。(1)银行为我国经济建设筹集和分配资金,是再生产顺利进行的纽带。——聚宝盆银行通过吸收存款将社会闲散的货币集中起来,又以贷款的形式将货币贷给需要资金的生产部门,为我国经济建设筹集和分配资金,并从而促进社会再生产的发展。这个作用就是把小钱变大钱,把零钱变整钱,人们经常把这个作用形容为人体的血液循环。(2)银行能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。——“气象站”“寒暑表”(3)银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,以优化产业结构,提高经济效益。——调节器