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储蓄存款和商业银行

  2019-09-19来源:网络

  原标题:储蓄存款和商业银行

美国儿童理财教育的目标要求
?3岁能够辨认硬币和纸币;?4岁知道每枚硬币是多少美分,认识到他们无法把商品买光,因此必须作出选择;?5岁知道基本硬币的等价物,知道钱是怎么来的;?6岁能够找数目不大的钱,能够数大量的硬币;?7岁能够看价格标签;?8岁知道可以通过做额外工作赚钱;?10岁时懂得每周节约一点钱,以便大笔开销时使用;?11岁时知道从广告中发现事实;?12岁以后至高中毕业阶段,除了学习经济和金融知识外,还开始参与一些购买股票、债券之类的活动,并利用业余时间从事打工或商务活动的赚钱实践,从而为以后的人生作好充分准备。
北京商业银行设立青少年理财专区
北京市商业银行中关村科技园区支行设立了“青少年服务专区”,其中专为青少年理财设计的成长账户四年级以上的中小学生都可以办理。
中国银行广东省分行举办“我与中行共成长”夏令营活动
来自广州和珠三角地区的200多位中银理财高端客户及其孩子们参加。同时,中国银行近日推出的“出口留学理财套餐”和“携手奥运成长账户”引起了孩子们极大的兴趣。
第六课投资理财的选择
6.1储蓄存款和商业银行
学习目标:
1.储蓄存款的含义2.利息计算公式,
3.储蓄存款的分类及特点
4.商业银行的含义和主要业务
【情景1】
高一学生小明的爸爸有一项科技发明,税后收入10万元,小明爸爸考虑到小明2年后上大学需要钱,就决定拿出2万元存入银行。爸爸为了锻炼孩子参与经济生活的能力,就让小明自己到银行开户存这笔钱。周末,小明去银行存钱,路上看到一家中国人民银行,可是银行的工作人员却告诉他,他们不办理存款业务。小明很郁闷,银行不是都可以存款的吗?
问题探究
请你猜测:
小明没办成存款的原因是什么?
中国人民银行(ThePeoplesBankOfChina),简称央行,是中华人民共和国的中央银行,中华人民共和国国务院组成部门,是国家机关。在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
知识点一
1、含义
储蓄存款,是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。谁在存
存什么到哪里存
有什么凭证为什么要存
【情景2】
听了银行工作人员的解释,小明只好另外找到一家银行。当他拿了身份证走进银行大厅时,等候存款的中年人有30多个。小明想:可怜天下父母心。原来这些人存款的目的和我爸爸一样啊。
问题探究
请你判断:
小明的想法对不对?为什么?
知识点二
直接目的:获得利息收益
教育
养老
买车
买房
【情景3】
等待了40多分钟,轮到小明存款了。营业员问他:“请问您是存活期还是定期?”“爸爸没告诉我。”小明回答道。营业员就对他说:“你先到那边看看存款利率表再决定吧。”
注:2019-09-19起,国家免征“利息税”
问题探究
请你参谋:
小明该存活期还是定期?并说出你的理由。
知识点三
活期储蓄优点缺点
随时存取;流动性强、灵活方便
定期储蓄利率高,收益高
一般不提前支取,若提前支取会损失利息
利率低、收益低
相同点
①存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。②与投资债券、股票相比,风险较小、收益较低。
问题探究
请帮小明计算:2万元本金存活期或定期2年后分别获得的利息收益是多少?利息=本金×利息率×存期
如果将20000元存2年活期,按照0.30%的年利率计算,到期后的利息是:
20000×0.30%×2=120(元)
如果将20000元存2年定期,按照年息2.25%的年利率计算,到期后的利息是:
20000×2.25%×2=900(元)
【情景4】
小明认真比较了活期存款与定期存款的利息收入后,选择存两年定期,完成了爸爸交给他的任务。走出银行,他看到中国工商银行的徽标挺有意思,便突发奇想:何不收集各银行徽标,写一篇《银行徽标赏析》的小论文呢?
请你辨别:
小明收集的下列徽标,分别是哪些储蓄机构的?它们都是商业银行吗?
中国工商银行
中国农业银行
中国邮政储蓄银行
农村信用合作社
中国银行
中国建设银行
商业银行在金融机构中的地位
我国的金融机构非银行金融机构
证券公司保险公司信托投资公司……


中央银行(中国人民银行)
商业银行
政策性银行
中国国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行
中国工商银行中国农业银行中国银行
中国建设银行
交通、招商、光大……
知识点四
商业银行的含义和地位
1.含义公众存款、发放_____贷款、办理指经营吸收_________结算利润为主要经营目标________等业务,并以______的金融机构。
2.地位我国商业银行以国家控股银行为主体,最重要的组成部分。是我国金融体系中_______
问题探究【情景5】
各商业银行是我国的主要储蓄机构。小明看到中国建设银行的广告是:“要住房,找建行。”中国银行的广告是:“一卡在手,走遍全球。”爱思考的他想:各商业银行名称各异,原来是因为他们的业务不同。
问题探究
请你辨析:
小明认为,各商业银行的业务不同,这种看法正确吗?请你简要说明理由。
知识点三
商业银行的主要业务(三大业务)
吸收存款(基础业务)发放贷款(主体业务)
类型
单位存款
居民存款
商业银行
工商业贷款
消费贷款
商业银行的主要业务(三大业务)吸收存款(基础业务)发放贷款(主体业务)
类型
单位存款
居民存款
商业银行
办理结算买方(付)
工商业贷款
消费贷款
卖方(收)
【情景6】
小明回家后,把自己的所见所闻告诉爸爸,爸爸夸他见识增长不少。同时,爸爸给他一个问题让他计算:
南京市某银行在2016年一年中,共向外贷款7000万元人民币,平均年利率是5%;全年吸收存款8000万元人民币,平均年利率是2.5%。在这一年里,银行共支付职工工资、奖金等50万元,办公费用等支出30万元。这一年该银行的利润是多少?
收入:7000万x5%=350万支出:8000万x2%=160万260+50+30=240万利润:350万-240万=100万
【情景7】
小明和爸爸正在交流美国不良次贷导致全球金融危机的问题,爸爸的朋友赵叔叔来了。原来赵叔叔准备买辆小轿车,去银行申请买车贷款,但银行工作人员从电脑中调出他的信用记录后告诉他因为过去有两次贷款未如期还款,留有不良信用记录。因此银行拒绝给他贷款。所以,赵叔叔想向小明爸爸借款10万元买车。对此,小明想:“??”
问题探究
请你支招:诚信既有利于方便个人的小明该不该支持爸爸借款生活,也有利于金融机构正给赵叔叔?诚信对于金融生常开展业务,最终有利于维护活有什么重要性?国家正常的金融秩序和市场经济秩序。
归纳总结
储蓄存款
①含义②储蓄存款的目的
储蓄存款和商业银行
③利息及利息的计算方法④储蓄存款的种类及特点
①含义、地位
存款业务
商业②主要业务贷款业务银③银行利润结算业务行④诚信的重要性
随堂练习
1.公民的储蓄存款(C)①是我国居民主要的投资行为②我国的储蓄机构只是各商业银行③风险较低,但也存在贬值的情况④是人民币或外币
A.②③④C.①③④B.①②③D.①②④
2.活期储蓄存款和定期储蓄存款相比(A)①前者利息率低于后者②前者灵活方便,后者比较固定,积累性强③前者能最大限度地吸收社会闲散资金,后者适合人们大宗用款的存储需要④前者能随时存取,后者则不能
A.①②③C.②③④B.①③④D.①②④
随堂练习
3.作为投资手段,无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指(A)A.若发生通货膨胀,存款会发生贬值B.商业银行比较容易破产C.定期存款提前支取会损失利息D.存折丢失,容易被人盗取4.商业银行的利润等于(D)A.存款和贷款的差额B.银行向存款者收取的保管费C.贷款利息与存款利息的差额D.贷款利息与存款利息的差额扣去办公费用
随堂练习
5.国家利率政策的变化会影响到居民的生活。在居民收入一定的情况下,下图中正确反映消费与储蓄之间关系的是(C)
随堂练习
6.假如你到银行存款10000元,选择定期存款一年,根据我国的存款政策,到期后A增加的收益是()
A.300元B.240元C.10300元D.10240元
随堂练习
判断题
?1.居民参加储蓄的目的既可能是为了获得利息,也可能是为了资金安全。(√)?2.存款业务是商业银行的主体业务,也是商业银行营利的主要来源。(×)?3.借款人的信用状况和偿还能力是银行决定是否发放贷款是重要因素。(√)