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储蓄存款和商业银行2016(公开课)

  2019-09-19来源:网络

  原标题:储蓄存款和商业银行2016(公开课)

第六课:投资理财的选择
?1.含义
一、便捷的投资----储蓄存款
主体?个人
储蓄存款,是指居民个人将属于其所有的人民币或者存什么?人民币或外币外币存入储蓄机构,储蓄机构开具凭证,个人依据凭证可以支取存款的本金和利息,储蓄机构依照规定支存处?储蓄机构储蓄存款付存款本金和利息的活动。
依据?
收益?
出具凭证利息
2)储蓄存款的机构
各商业银行
(3)储蓄存款的凭证
情景探究:
为什么要把钱存到银行呢?
2、储蓄存款的目的
养老
为孩子上学作准备
“来日方长”
购房、买车
我们为什么愿意把钱存在银行?
4.利息
(1)含义:存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。(2)影响利息的因素:本金、存期、利息率(3)利息的计算公式:存款利息=本金X利息率X存款期限
计算:
王大妈2011年11月存入20000元,定期二年,按照年息4.4%的利率计算:
●二年到期后的利息是多少?
20000×4.4%×2=1760(元)3)利息计算公式:利息=本金×利息率×存款期限
利率:年利率、月利率、日利率
▲(难点)3、储蓄存款的种类
活期储蓄:是储户可以随时存入和提取,不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。
定期储蓄:是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。
活期储蓄不同点
流动性
VS定期储蓄活期定期
收益性风险性
强低

较差
高于活期高于活期
共同点
低风险、低收益,安全方便快捷.
合作探究:储蓄存款是不是没有风险?
?储蓄存款风险比较低,但并不代表没有风险,储蓄存款存在以下的风险?1、在通货膨胀情况下,存款也可能贬值。?2、定期存款如果提前支取,也有损失利息的风险,因为银行规定,定期存款如果提前支取,则在一定时间内按活期计息。
5)储蓄存款的种类
项目(un90.cn提供)一、城乡居民及单位存款(一)活期(二)定期1.整存整取三个月半年
来源:中国人民银行2019-09-19
年利率%
0.35
2.602.80
一年
二年三年五年2.零存整取、整存零取、存本取息一年三年五年
3.00
3.755.005.502.853.053.25
银行利率与市场供求关系,国家宏观调控,物价水平的关系
①当市场供不应求时,物价上涨,为了防止通货膨胀,国家会通过上调存款利率来回笼资金,抑制购买力,以保持供求供给与总需求的相对平衡。②当市场供过于求时,市场疲软,物价下跌,为了防止通货紧缩,国家通过下调存款利率,扩大内需,促进生产。
中国农业银行
中国建设银行
想一想:这些都是什么标志?
中国工商银行中国银行
广东发展银行
深圳发展银行
2.我国银行的分类
政府机关
中国人民银行
监督但不干涉日常经营活动
央行
政府部门
银行
商业银行
五大商业银行
二、我国的商业银行
1、含义
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。
你去银行一般都是办理什么业务?
(1)存款业务
①存款业务是商业银行以一定的利率和期限,向社会吸收资金,并且按规定还本付息的业务。②商业银行的基础业务③存款类型:企事业单位存款、个人存款
(2)贷款业务——主体业务
是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金,并要求偿还本金和利息的行为。分类:工商业贷款
消费贷款
商业银行主要利润来源:
利润=贷款利息-存款利息-银行各项支出
其它利润来源:结算服务费、其它服务费
李先生到银行申请买车贷款,工作人员从电脑中调出他的资信情况后,告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时,李先生没有按贷款合同如期还款,曾有几次逾期。由于有不守信用的记录,在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦”的日子只有延期了。
问:为什么李先生贷不到款呢?
贷款时,银行要评估借款人的信用状况,根据评估的结果决定是否发放贷款。
(3)结算业务
①含义:结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。②A.现金结算B.转账结算(非现金结算)
(4)其他业务
债券买卖及兑付买卖外汇
代理保险
提供保险箱
银行的业务
银行
一起总结
商业银行的主要含义业务存款业务地位服务对象居民个人单位存款企业(工商业贷款)个人(消费贷款)企业个人真实性谨慎性安全性效益性遵循原则
P47
基础业务
主体业务贷款业务
P47营利主要
来源
结算业务
P47
收费服务
银行业务:
吸收存款
个单人位存存款款
发放贷款
类型:
消工费商贷业款贷款买方支付卖方收取
结算业务
思考:请同学们看着书上P46页的材料,并思考居民储蓄存款是否越多越好?
正确地看待居民储蓄不断增长的现象
利:1、可以为国家和企业积累资金,服务现代化建设;2、有利于居民培养科学合理的生活习惯,建立文明健康的生活方式。弊:1、存款储蓄的高增长,会抑制居民消费率和生活水平;2、抑制消费增长对经济增长的拉动作用,制约经济的发展。(国家和企业)
归纳总结
储蓄存款的含义:个人人民币或外币_____将属于其所有的_____________存入储蓄机储蓄存款构,储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人本金和利息,凭存折或存单可以支取存款的______________储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的主要储蓄机构:商业银行
储蓄存款和商业银行
利息
报酬,是存款本金的含义:银行因为使用储蓄存款而支付的______增值部分。_______
利息=本金×利息率×存期计算公式:________________________________________
储蓄存款的类型
活期储蓄定期储蓄办理结算等吸收存款发放贷款、___________含义:商业银行是指经营______________、___________利润为主要经营目标的金融机构。业务,并以__________
商业银行
基础业务存款业务:_____
主要业务贷款业务:_____主体业务
作用
中间业务结算业务:
达标训练
1、张某有5万元闲置不用,想将钱存入银行。你认为他可以去的机构是()
C
①中国银行②中国人民银行③邮政储蓄企业④信用合作社A、①②③
C、①③④
B、①②④
D、②③④
2、2019-09-19,央行宣布再次上调金融机构人民币存贷款基准利率。此次一年期存款基准利率和贷款基准利率上调0.27个百分点,由现行的3.60%提高到3.87%。这一措施产生的影响有()
A
①增加了居民参加储蓄的热情
②加重了贷款企业的负担
③一定能增加银行的利润④银行的放贷规模将大幅度减小A、①②C、③④B、①②③D、①②④
课后作业
1、对比活期储蓄与定期储蓄
2、商业银行的含义及业务
3、如何看待居民储蓄不断增长的现象